Stopa referencyjna

Pozyskanie środków z ramienia banku to nie tylko przyszłościowa gotówka ale również i bardzo często wysokie koszty związane z kredytowaniem bądź pożyczką. Jak wiemy koszt kredytu jest niczym innym jak zyskiem dla instytucji finansowej, która udzieliła nam wsparcia. Wszystkie te wartości są doliczane do naszej comiesięcznej raty w wyniku czego nasz comiesięczny budżet odczuwa każdą złotówkę, którą przygarnia sobie bank. Jak wiemy kosztów związanych z usługą kredytową jest naprawdę dużo. Jednak jakie są najwyższe z nich? Ważne aby na samym początku wspomnieć o tych, które dotyczą już złożenia samego wniosku kredytowego. W momencie, gdy staramy się o kredyt hipoteczny wartość tej nadpłaty może wynosić nawet jednorazowo tysiąc złotych a co więcej, nigdy nam to nie zostanie zwrócone nawet w sytuacji gdy zrezygnujemy z finansowania, bądź niezostanie nam ono przydzielone. Dodatkowo powinniśmy rozpatrzyć parametr stanowiący oprocentowanie nominalne. Jak wiemy takie zagadnienie składa się z dwóch elementów składowych. Jednym z nich jest stopa referencyjna, czyli stopy procentowe, na których oparte jest finansowanie natomiast drugi element to marża, która jest parametrem podlegającym negocjacjom ze względu na fakt, że jego wysokość zależy tylko i wyłącznie od indywidualnej polityki finansowej danej instytucji oraz poziomu ryzyka jakie ponosi udzielając nam kredytu. Stopa referencyjna jest parametrem sztywnym, który jest nakładany przez narodowy bank polski. Nie stanowi ona zysku dla instytucji finansowych komercyjnych, lecz idzie bezpośrednio do kasy banku centralnego, który posiadając wyłączność do generowania nakładów nominałów w efekcie czego wypożycza je do instytucji finansowych, z którymi możemy współpracować na określony procent. Dodatkowo do kosztów kredytowych należy doliczyć oczywiście prowizję jak i wszelkie koszty związane z ubezpieczeniami.